20 trucos para salir de deudas rápidamente hoy mismo

Quieres saber cómo salir de deudas rápidamente, pero no sabes cómo empezar a pagarlas porque crees no tener dinero para hacerlo.

Primero, comencemos esto con una pequeña historia…

Una vez, en un paseo con mis amigos por Bahamas, fuimos a la playa a disfrutar de las grandes olas que el mar arrastraba. Era algo increíble, que nunca antes habíamos visto.

Pero en un instante, una de esas olas gigantes me derribó, dejándome con solo unos segundos para recuperar las fuerzas y poder salir a flote antes de que otra ola me golpeara más fuerte.

Eso mismo es lo que a veces se puede sentir al estar endeudado.

¡Así te sientes cuando estás con deudas!

Cuando te rodean las deudas, siempre estás:

• Jugando constantemente para ponerte al día con las facturas vencidas.
• Rechazar llamadas de cobradores de deudas y realizar pagos mínimos en tus tarjetas de crédito.
• A menudo te sientes deprimido y fuera de control con tus finanzas.
• Quedas despierto por la noche, preocupado por pagarás tus facturas y como salir de deudas.

Hay muchas razones por las que caemos en el agujero de la deuda. Matrimonios fallidos, préstamos estudiantiles, compra de un auto nuevo o simplemente administrando mal el dinero.

Cualquiera sea el caso, hay formas de tomar el control y vivir sin deudas.

Por eso aquí exploraremos 20 estrategias diferentes que puedes usar para aprender cómo salir de deudas lo más rápido posible.

Si sigues estos trucos, aprenderás a pagar tus deudas rápidamente y estarás un paso más cerca de la libertad financiera.

Trucos simples para salir de deudas rápidamente:

1. Haz una lista de todas tus deudas.

Comienza con tu deuda más pequeña, como una tarjeta de crédito, y pasa a la más grande, como la hipoteca.

Luego toma nota de que deudas puedes pagar en unos meses y cuáles podrías pagar en unos pocos años.

Estas son las deudas en las que querrás enfocarte más, para que puedas tacharlas de tu lista y estar más cerca de vivir libre de deudas.

Busca deudas que posiblemente puedas consolidar para obtener un pago mensual más bajo en lugar de varias deudas diferentes para pagar.

La consolidación de tus facturas para pagar múltiples deudas con un solo pago mensual podría ayudarte a reducir tus facturas mensuales generales. De esta forma podrás alcanzar el objetivo de entender como salir de deudas rápidamente.

2. Establece un presupuesto para salir de deudas.

¿Sabes cómo establecer un presupuesto? Hay muchas formas de hacerlo, pero algunas son más efectivas que otras.

Aquí hay un método a prueba de fallas para establecer un buen presupuesto:

Al comienzo de cada mes, saca del banco la cantidad de efectivo que tienes que gastar. Usando sobres etiquetados, control de gastos personales, incluidos alimentos, ropa, entretenimiento y facturas.

Distribuye tu efectivo para el mes entre tus sobres y cumple con ese presupuesto. Una vez que el efectivo se ha ido de un sobre, eso es todo lo del mes para esa categoría de gasto.

Utiliza Excel para crear una hoja de cálculo y puedas organizar tus gastos cada mes y hacer los ajustes necesarios.

Si descubres que te estás quedando sin efectivo para comida antes de fin de mes, considera de qué sobre podrías sacar algo de dinero para ponerlo en el fondo del supermercado.

3. Paga en efectivo.

Trabajando junto con la técnica del sobre, usa el efectivo como método principal de pago. Esta es una forma efectiva que te servirá para entender como salir de deudas.

Cuando vayas de compras, deja tus tarjetas de crédito en casa o destrúyelas para que no tengas la tentación de usarlas.

Trae contigo solo la cantidad de efectivo que planeas gastar durante tus mandados para que te prohibas realizar compras innecesarias.

Usa tu presupuesto para darte cuenta de cuánto dinero puedes gastar cuando salgas.

Esto te ayudará a comprar solo lo que necesitas y te alentará a superar esas compras compulsivas para que tengas dinero sobrante para tus necesidades.

4.  Como salir de deudas reduciendo los gastos.

Revisa tus extractos bancarios todos los meses para determinar los gastos que son innecesarios o excesivos, y para ver a dónde va la mayor parte de tu dinero. Además de tus necesidades básicas, ¿hay algo que se destaque?

Tal vez tengas varias transacciones en tu cafetería más cercana cada semana. Considera sustituir estas compras haciendo café en casa antes de salir de la casa como estrategia de ahorro de dinero.

¿Ves que estás gastando mucho dinero en entretenimiento? Elige quedarte y ver una película en casa en lugar de ir al cine.

En lugar de buscar formas de comprar entretenimiento, pasa tiempo de calidad con tu familia.

Elige una noche para designarla como “noche de juegos”, o reúnete en la casa de alguien y cocinen la cena juntos.

Pasar tiempo con tu familia no solo te ahorrará dinero, sino que a la larga valdrá más para ti que cualquier entretenimiento que puedas comprar.

Para los gastos frecuentes que ves en tu extracto bancario cada mes y que son inevitables (como la tienda de comestibles), comienza a usar cupones para comprar los artículos básicos.

A menudo, puedes unirte al programa de recompensas de tu tienda de abarrotes y usar cupones además de los ahorros de la tienda para obtener grandes ofertas en lo que necesitas.

5. Paga las facturas pequeñas primero.

Vale la pena priorizar tus tarjetas de crédito con el saldo más bajo porque pagarlas puede brindarte una gran satisfacción psicológica.

Ser capaz de eliminar una deuda en su totalidad te permitirá tener una pequeña victoria al tachar esa de tu lista y te dará un impulso para seguir con tu programa de cómo salir de deudas lo más pronto posible.

Una vez que se paguen las facturas más pequeñas, podrás pagar más por tus préstamos más grandes.

Es importante llegar a los grandes saldos de las tarjetas de crédito porque si no se pagan, pueden tener un impacto significativo en tu puntaje de crédito.

6. Duplica los pagos.

Usa cualquier dinero extra que te llegue para duplicar los pagos de una deuda. Esto te ayudará a pagar el monto del préstamo principal más rápido, lo que significa que terminarás pagando menos intereses a largo plazo.

Aprovecha tu reembolso de impuestos, el dinero ganado por trabajar horas extras, dinero de cumpleaños o cualquier otro dinero inesperado para pagar más del monto mínimo adeudado por un préstamo.

Si no puedes permitirte duplicar tu pago, paga la mayor cantidad posible de un préstamo para no caer en errores financieros.

Cualquier dinero que puedas depositar directamente en el saldo de capital te ayudará a ahorrar dinero.

7. Cómo salir de deudas si no cancelas suscripciones innecesarias.

La naturaleza automatizada de nuestra sociedad es realmente conveniente, pero podrías estar gastando dinero en servicios que no utilizas. ¿En cuántas “pruebas gratuitas” te has registrado y se te olvidó cancelar?

Investigaciones ha demostrado que los consumidores gastan más de $ 500 mil millones de dólares cada año en servicios de suscripción, pero más del 70% de las personas dicen que no usan algunos o la mayoría de estos servicios.

Si no realizas un seguimiento a tus suscripciones, podrías estar desperdiciando cientos de dólares cada año.

Cancela cualquier renovación automática que hayas vinculado a tu tarjeta de crédito. Hacer esto te hará decidir conscientemente en el futuro si deseas pagar por un servicio o no.

Esta es una buena estrategia para saber cómo ahorrar dinero y cómo salir de deudas.

Piensa en suscripciones como Netflix, Rappi e incluso la membresía del gimnasio. Considera cancelar lo que no usas y suma el total que estás gastando para las suscripciones que crees que deseas conservar. Una vez que veas lo que estás gastando cada mes, puedes reconsiderarlo.

8. Verifica las facturas al mejor precio posible.

Revisa tus facturas mensuales y mira si estás pagando por servicios adicionales que no utilizas.

Tal vez estás pagando por datos ilimitados en tu teléfono celular, pero descubres que en realidad no usas demasiados datos durante todo el mes. Reducir este gasto y otros similares puede ahorrarte dinero cada mes sin darte cuenta.

Además, llama a tu compañía de cable e Internet para ver qué ofertas tienen. Por lo general, están dispuestos a trabajar en un nuevo contrato y ahorrarte algo de dinero.

También puedes hablar con ellos sobre tus hábitos de uso de Internet y cable para determinar si estás pagando por canales o una velocidad de Internet que no necesariamente necesitas.

De lo contrario, pueden brindarte algunos servicios adicionales sin costo adicional.

9. Aprende a estar agradecido.

Cuando te enfocas en lo que no tienes, nunca tendrás suficiente. En cambio, practica lo que es la gratitud agradeciendo todas las cosas que tienes.

Piensa en las cosas que tienes que te hacen feliz, ya sean elementos materiales o no, y es más probable que seas feliz con tu vida.

Trabaja duro para conseguir las cosas que realmente quieres en lugar de gastar tu dinero en tendencias transitorias.

De esta manera, no experimentarás remordimiento del comprador cuando todavía estés pagando una deuda por algo que ya no usas.

Finalmente, no te compares con otras personas. Lo que otras personas tienen no es asunto tuyo, y lo que tú tienes no es de ellos.

Simplemente enfócate en satisfacer tus propias necesidades y en asegurarte de ser realmente feliz. Utiliza estas frases de agradecimiento para que disfrutes al máximo todos los días.

10. Cómo salir de deudas si no evitas nuevas deudas.

No obtengas un nuevo préstamo para pagar la deuda actual. Primero aprende a usar una tarjeta de crédito correctamente.

Además de pagar las tarifas de generación de préstamos, es importante tener en cuenta que, si bien la tasa de interés de tu préstamo personal podría ser más baja que las tasas de su tarjeta de crédito.

Estarás sujeto a un pago mensual fijo por un período de tiempo específico, que podría ser más alto que los pagos mínimos en tus tarjetas de crédito.

Esto significa que podrías ahorrar dinero en intereses, pero tus pagos mensuales pueden ser mayores, lo que podría reducir su flujo de caja mensual.

Además, evita la suscripción a tarjetas de crédito de bajo interés que garanticen el reembolso en efectivo.

Si bien puedes recibir un poco de dinero en efectivo cada mes, tienes que gastar dinero para ganar dinero.

Estas cartas no valen la pena a largo plazo. En cambio, paga en efectivo para evitar acumular deudas de tarjetas de crédito.

La mejor deuda nueva para evitar es una hipoteca. Ahorra la mayor cantidad de dinero posible para el pago inicial, de modo que cuando solicites una hipoteca, el pago mensual sea menor.

Además, es probable que puedas calificar para una tasa de interés más baja en una hipoteca si depositas una suma mayor de dinero por adelantado.

11. Analiza tu comportamiento.

¿Cómo son tus hábitos de compra? ¿Solo vas de compras cuando necesitas algo o tiendes a comprar cuando estás aburrido?

Cuando estás fuera, ¿te encuentras haciendo muchas compras compulsivas? O tal vez si estás teniendo un día difícil en el trabajo, decides recurrir a las compras en línea para aliviar tus emociones.

Administra tus buenos hábitos de compra haciendo un punto para no comprar por capricho.

No dejes que tus emociones o tu aburrimiento te lleven a gastar dinero en cosas que no necesitas. Mira lo que te lleva a gastar dinero extra y aborda la causa raíz.

12. Establece metas para pagar tus deudas.

Establece una fecha específica para pagar cada uno de tus préstamos. Marca tu calendario y calcula cuánto deberás pagar y con qué frecuencia deberás pagarlo para alcanzar tu objetivo.

Una vez que alcances tu objetivo, recompénsate. Este es un excelente lugar para comenzar si necesitas algo de motivación durante el tiempo que estás pagando tu préstamo.

La cantidad de tiempo que te tomará estar libre de deudas depende completamente de la cantidad de dinero que puedes pagar por tus deudas. Obviamente, cuanto más pagues, más rápido estarás libre de deudas.

Aquí es donde es importante ser razonable, porque tener una línea de tiempo poco realista que es imposible de cumplir puede arruinar tu plan de libertad financiera y dejarte decepcionado y desmotivado para volver a intentarlo.

Asegúrate de que los objetivos que establezcas sean realistas para tu estilo de vida.

13. Busca aumentar tus ingresos para saber cómo salir de deudas.

Hay muchas maneras de aumentar tus ingresos en estos días, aquí puedes aprender a ganar dinero extra mientras duermes.

Muchas personas optan por realizar un segundo trabajo con el mismo tiempo, como trabajar por cuenta propia o trabajar en ventas directas.

También puedes elegir un trabajo nocturno si normalmente solo trabajas durante el día. Si en tu trabajo actual podrías necesitar más ayuda, habla con tu jefe acerca de trabajar horas extras para obtener más ingresos.

Otra forma de aumentar tu flujo de efectivo mensual es considerar obtener un compañero de apartamento o un plan familiar para tu teléfono celular.

Incluso puedes considerar reducir tu espacio vital si estás pagando por una habitación que no usas.

14. Encuentra actividades de bajo costo.

En lugar de romper el banco al ir a ver películas motivadoras al teatro o salir a cenar, busca formas más razonables de divertirte.

Revisa lo que tu ciudad tiene para ofrecer en términos de actividades o festivales gratuitos al aire libre.

También es una gran idea y uno de tus hábitos saludables, salir a caminar. Hacer estas cosas con amigos puede ser divertido sin tener que gastar dinero cada vez que salgas de casa.

Otra opción es ofrecer tu tiempo como voluntario a una causa que te interesa. Esto no solo te hará sentir bien por ayudar, sino que también conocerás personas de ideas afines que están trabajando para lograr el mismo objetivo.

15. Como salir de deudas si comes en la calle.

En lugar de salir, come en casa o empaca tu almuerzo para el trabajo. Comer no solo es caro, sino que a menudo no es saludable. Cuando cocinas en casa, puedes controlar los ingredientes y el costo.

Una forma conveniente de comer en casa es preparar los alimentos durante la semana los domingos. Planifica tus comidas y reparte tus porciones para que puedas tomar tu almuerzo al salir por la mañana.

Esto también eliminará la pregunta “¿Qué hay para cenar?” Si planificas con anticipación, siempre sabrás lo que estás cenando, y estará preparado con los ingredientes que ya están en tu cocina. Esto no solo te ahorrará dinero, sino que también te ahorrará tiempo.

16. Corta tu adicción si quieres pagar tus deudas.

Si eres fumador o bebedor, o estás acostumbrado a comprar café caro, es hora de reducir el consumo.

Fumar y beber no solo son increíblemente caros, sino que no son saludables y podrían terminar costándote facturas médicas en el futuro.

Cuando se trata de café, puede ser parte de tu rutina hacer una parada rápida en el camino al trabajo para tomar una taza, pero a medida que planeas tus comidas desde casa, considera planificar cómo preparar tu café en casa.

Piénsalo: si compras tu café en una cafetería local todos los días, estarás gastando entre $ 20 y $ 35 dólares por semana. Cosas tan simples como esa, te bloquearán el camino a entender cómo salir de deudas.

Esto suma casi $ 2.000 dólares por año. Además, es probable que estés pagando dinero adicional por alimentos o artículos de panadería mientras esté allí. Este es un hábito simple de cortar que te dará como resultado una gran recompensa.

17. Edúcate a ti mismo y sabrás cómo pagar tus deudas.

Aprender a invertir dinero puede llevar un tiempo, pero los conceptos básicos son bastante simples y nunca cambian.

Si bien te enseñaron matemáticas básicas en la escuela, demasiadas personas llegan a la edad adulta sin aprender las habilidades básicas de administración del dinero.

Habilidades como invertir para el futuro son realmente importantes en la búsqueda de la libertad financiera.

Al aprender cómo invertir tu dinero, puedes aprender cómo hacer que tu dinero realmente gane dinero. Tu dinero puede crecer mientras duermes, siempre y cuando tengas una idea de lo que estás haciendo.

El dinero que se invierte sabiamente gana más dinero con el tiempo. No te limites a recurrir a una cuenta de ahorro con bajo interés. Aprende a invertir en cosas que te permitirán ganar una cantidad razonable de dinero.

Lee libros de finanzas sobre cómo salir de deudas. Eliminar tu deuda ciertamente requerirá paciencia y disciplina, y los libros pueden ser un recurso muy útil cuando se trata de crear un plan financiero.

En lugar de mirar tanta televisión, si lees, puedes educarte sobre finanzas personales y administración del dinero.

18. Diferencia tus necesidades frente a tus deseos.

Para analizar lo que necesitas versus lo que deseas, debes aprender la diferencia entre los dos.

Esto te permitirá comprender cómo salir de deudas mucho antes de los esperado. Una necesidad es cualquier cosa que sea esencial para la supervivencia, como alimentos, agua y refugio.

Todo lo que no es esencial para la supervivencia básica, como zapatos nuevos o un vestido caro, generalmente es un deseo. Estas dos cosas son muy diferentes entre sí.

Los deseos incluyen las cosas que deseas o deseas tener. Debes concentrarte en satisfacer tus necesidades primero, porque son claramente de suma importancia.

Un deseo en realidad nunca está satisfecho. Puede disfrazarse como una necesidad y conducir a un gasto excesivo, pero si eres lo suficientemente práctico como para saber la diferencia, podrás ver que los deseos están asociados con las emociones, y que deberían guardarse para un momento en que tengas la libertad financiera para disfrutar de ti mismo.

19. ¿Cómo salir de deudas? Mantente motivado.

Es importante mantenerse positivo cuando estás buscando cómo salir de deudas rápidamente. Sé creativo y crea un tablero de visión que te ayudará a alcanzar tus objetivos.

Un tablero de visión es un póster o tablero de anuncios que puede llenar con imágenes y citas o palabras que representan tu vida ideal. Encuentra fotos en revistas o dibuja lo que quieras.

El objetivo de tu tablero de visión es centrarte en tus objetivos principales, y hacerlo tiene algunos beneficios.

Tu tablero de visión no solo puede ayudarte a estar motivado y positivo, sino que también te brinda una actividad divertida (¡y económica!) Para hacer en casa.

Comienza una cuenta de ahorros para crear un futuro mejor para ti. Ver el dinero acumulado en tu cuenta de ahorros definitivamente te mantendrá motivado para continuar ahorrando.

Una vez que hayas alcanzado tus objetivos financieros, puedes tomarte unas vacaciones sin deudas.

20. Busca asesoramiento financiero.

Estar endeudado puede deprimirte fácilmente e incluso provocar ansiedad y depresión. Busca asesoramiento financiero gratuito para entender cómo salir de deudas.

Los planificadores financieros pueden asesorarte sobre tus mejores oportunidades para ahorrar en dólares, invertir y hacer crecer tu dinero. También pueden ayudarte a pagar tus deudas.

Cuando recién estás comenzando, es mejor que uses un planificador que cobra por hora. Por lo general, los planificadores por hora son nuevos e intentan desarrollar sus prácticas, lo que significa que se encargarán de corregir tu situación financiera. Este paso tiene que costarte poco o nada de dinero.

Por último, habla con tus amigos. Es probable que muchos de ellos se encuentren en tu situación, y pueden ser grandes personas para desahogarse.

También pueden tener algunos buenos consejos para que puedas ahorrar dinero y pagar tus deuda.

No dejes que tu deuda te deprima.

Recuerda, vivir con restricciones es solo temporal, y todos lo pasan en algún momento. Si bien la deuda puede haber sido rápida y fácil, no desaparecerá de la misma manera. Se creativo al pagar tus préstamos.

Los pasos enumerados anteriormente son una excelente manera de comenzar, así que prueba algunos de ellos y ve qué tipo de progreso puedes hacer.

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